تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

بادر البنك المركزي العراقي باطلاق مشروع تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة بموجب كتابهم المرقم 9/3/194 في 7/6/2015 :-

أولا:- تقوم المصارف بمنح اصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة تمويل حسب تعليمات البنك المركزي العراقي ويكون توزيع العمولات وحسب مبلغ التمويل
أ‌- تكون نسبة العمولات المستوفاة من الزبون ولغاية 20 مليون كالاتي :-
– (2.9 بالمئة) اجمالي العمولة التي يستلمها المصرف وتعتمد النسب التي تحدد في مضمون هذه الدراسة

ب- تكون العمولات المستوفاة من الزبون مازاد عن 20 مليون كالاتي :-
– (3.4بالمئة) عمولة المصرف

ثانيا:- الحد الاعلى لمبلغ التمويل (50) مليون دينار لمدة خمسة سنوات.

ثالثا:- للبنك المركزي العراقي صلاحية الموافقة على منح مبلغ قرض مقداره (100) مليون دينار ولمدة خمس سنوات.

رابعا:- تقبل الضمانات الكفالة الشخصية ورهن العقار وضمانة المخشلات الذهبية ورهن الأسهم وفق مايلي:-
1- تقبل الكفالة الشخصية لضمانة قروض بما لايزيد عن مبلغ (10) مليون دينار على أن يكون بكفالة موظفين حكومي أو موظفين ينتميان لشركات خاصة معروفة ورواتبهما تعادل ضعف مبلغ القسط الشهري للقرض كذلك تقبل كفالة عضو غرفة تجارة أو صناعة توافق على كفالته اللجنة الائتمانية .

2- ضمانة المخشلات الذهبية تقبل ضمانهة المخشلات الذهبية
3- رهن العقار : يتم منح القروض لقاء رهن العقار من الدرجة الاولى ويستحصل سند رهن من دائرة التسجيل العقاري المختصة قبل منح التمويل .

خامسا:- تمنح القروض للمشاريع الصناعية والزراعية والخدمية والحرف والمهن الصغيرة على ان يطابق الغرض من التمويل مع الدراسة التي اعدت من.

سادسا:- تقوم جميع فروع المصرف بمنح هذه القروض حسب الضوابط الواردة ادناه يكون مهمة الفروع دراسة القروض المقدمة اليها وترفعها الى الادارة العامة – دائرة الائتمان لغرض الموافقة.

سابعا :- محتويات اضبارة الزبون :
1- المستمسكات الثبوتية للمقترض وتشمل هوية الاحوال المدنية ,شهادة الجنسية ,بطاقة التموينية في حال توفرها ,بطاقة السكن , هوية غرفة التجارة وغرفة الصناعة ان وجدت وكذلك الاجازة وحسب نوع المشروع
2- استمارة طلب تمويل مصرفية معبأه بصورة صحيحة
3- الاستمارة الالكترونية الصادره من الموقع الالكتروني الخاص برئاسة مجلس الوزراء
4- صور عن المشروع .
5- طلب تحريري من الزبون بمقدار التمويل ومدته
6- عقد ايجارمحل اوسند ملكية موقع العمل
7- الضمانة ونوعها على ان تكون مستوفية للشروط القانونية التي صدرت من اجلها.
8- اي مستندات اخرى تقدم مع التمويل لغرض دراسته وتؤيد كفاءته المالية كسندات التسجيل العقاري والبيانات المالية والكشوفات مع المصارف الاخرى وغيرها

ثامنا:- اجراءات الضمانات
-ضمانة رهن المخشلات الذهبية : يوافق المصرف على ضمانة المخشلات والسبائك الذهبية المقدمة من قبل الزبون او كفيله
-رهن العقار يقدم الزبون صورة سند حديثة للعقار خالية من الاشارات العينية (سواء كان العقار ملكا للمقترض او ملك لشخص اخر )
-الكفالة الشخصية تقبل الكفالة الشخصية لضمانة القروض التي لاتزيد عن (10) مليون دينار على ان تكون بكفالة موظف او اكثر في القطاع الحكومي

تاسعا:-مرابحات تجهيز منظومات الطاقة الشمسية
بامكان المواطن الحصول على مرابحة لغرض الحصول على منظومة طاقة شمسية وفق مايلي :
1- تكون الفئات المشمولة بهذه المرابحات الفئات التي تمول عبر مبادرة البنك المركزي العراقي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة والمرابحات الشخصية التي تمول للمنازل والاستخدام الشخصي

2- تكون اجراءات منح المرابحات كما يلي :
أ- يختار المواطن نوع المنظومة التي تناسب احتياجه الشخصي في العمل او المنزل عبر موقع المصرف ويقدم طلبه للمصرف والالتزام بالضوابط المشار اليها في هذه التعليمات لغرض منحه المرابحة.
ب- يقوم المصرف باجراءات منح المرابحات واخطار الشركة بتجهيز المنظومة للزبون ثم قيد مبلغ المنظومة في حساب الشركة

3- يستمر الزبون بتسديد الاقساط الشهرية للمرابحة لحين تسديد كامل مبلغ المرابحة .

عاشرا :- لا تتجاوز مدة التمويل لجميع انواع المشاريع 48 شهر (اربع سنوات )

ملاحظة: المشاريع التجارية غير مشمولة بالتمويل (مثلا محلات بيع الملابس والاسواق وبيع الموبايل والادوات الاحتياطية)